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만기 구조별 보험료 특징

암보험은 일반적으로 30세 만기와 100세 만기 구조로 나뉘며, 각각 보험료 부담과 장기 총비용(TCO)에 큰 차이가 있습니다. 30세 만기형은 초기 보험료가 낮고, 보장 기간이 제한적이지만 갱신 시점에서 보험료 부담이 증가할 수 있습니다. 반면 100세 만기형은 초기 보험료가 상대적으로 높지만, 장기간 보장이 가능하며 갱신 인상 폭이 상대적으로 안정적입니다. 실제 설계 시, 가입자의 나이, 건강 상태, 장기 보험료 감당 능력 등을 반영해 최적 구조를 선택해야 합니다.

만기 구조별 TCO 시뮬레이션 예시

갱신 인상 시뮬레이션 분석

갱신형 암보험은 매년 연령과 보험사 정책에 따라 보험료가 인상됩니다. 특히 30세 만기형은 초기에 낮은 보험료로 장점이 있으나, 40대 이후 갱신 인상 폭이 누적되면서 장기 TCO가 100세 만기형과 비슷하거나 더 높아질 수 있습니다. 이에 따라 시뮬레이션을 통해 초기 보험료 vs 장기 납입 총액(TCO) vs 보장 기간의 균형을 분석하는 것이 중요합니다.

연령대별 TCO 및 갱신 인상 비교

실제 설계 활용 전략

• 초기 보험료 vs 장기 TCO 분석: 30세 만기형은 초기 부담 낮지만, 갱신 인상 누적 영향 분석 필요
• 연령별 설계 최적화: 20~30대는 초기 보험료 절감, 40대 이후 장기 안정성 고려
• 갱신형·비갱신형 조합 전략: 필요 시 초기 갱신형, 이후 비갱신형으로 리밸런싱 가능
• 장기 보장 필요성 검토: 고연령까지 보장이 필요한 경우 100세 만기형 우선 고려
• TCO 관점 설계: 갱신 인상 시뮬레이션 반영, 10~20년 단위 누적 납입액 비교
• 특약 연계 최적화: 고액약제, 재발·전이, 다중암 특약과 함께 장기 비용 대비 체감 보장 최대화